iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

با ورود پرشتاب کاربران به اکوسیستم‌های دیجیتال و مالی، تأیید هویت (KYC) به یکی از اساسی‌ترین نیازهای صنعت فین‌تک بدل شده است. به گزارش iفین‌تک، همزمان با رشد تهدیدهای امنیتی و جرایم مالی، شرکت‌های فین‌تکی در جهان با افزایش قابل توجهی در تقاضا برای خدمات احراز هویت دیجیتال مواجه شده‌اند. این تقاضا نه‌تنها از سوی قانون‌گذاران، بلکه از سوی خود کاربران نیز به‌منظور محافظت از دارایی‌ها و هویت دیجیتال مطرح شده است.

افزایش فشارهای قانونی و رگولاتوری

یکی از دلایل اصلی رشد تقاضا برای خدمات KYC، تغییرات شدید در الزامات نظارتی است. در کشورهای مختلف، نهادهای ناظر مالی شرکت‌های فین‌تک را موظف کرده‌اند که فرآیندهای دقیق‌تری برای شناسایی کاربران اجرا کنند. قوانینی مانند مقررات مبارزه با پولشویی (AML) و مقررات شناخت مشتری (KYC) باعث شده‌اند تا فین‌تک‌ها دیگر نتوانند فرآیندهای ساده و غیرمطمئن قبلی را دنبال کنند.

به گفته تحلیل‌گران، تنها در اروپا بیش از ۷۰٪ فین‌تک‌ها در سال ۲۰۲۴ مجبور به بازنگری کامل فرآیندهای تأیید هویت خود شدند. در کشورهای آسیایی نیز نهادهای ناظر مثل MAS در سنگاپور و RBI در هند، دستورالعمل‌های سخت‌گیرانه‌ای در این زمینه صادر کرده‌اند.

نقش فین‌تک‌ها در گسترش فناوری‌های احراز هویت

به گزارش آی فین‌تک، بسیاری از فین‌تک‌ها به‌جای توسعه داخلی این سیستم‌ها، ترجیح داده‌اند از پلتفرم‌های تخصصی استفاده کنند. شرکت‌هایی نظیر Onfido، Trulioo و Jumio به سرعت سهم بزرگی از بازار احراز هویت دیجیتال را به خود اختصاص داده‌اند و با ارائه APIهای سریع و دقیق، نیاز فین‌تک‌ها به تأیید هویت در مقیاس بالا را پاسخ داده‌اند.

برخی فین‌تک‌های بزرگ‌تر نیز به‌صورت اختصاصی سیستم‌های تأیید هویت خود را توسعه داده‌اند. برای مثال، Revolut و N26 با بهره‌گیری از فناوری‌های هوش مصنوعی، تأیید هویت چهره و مدارک دیجیتال را به‌شکل آنی انجام می‌دهند.

کاربران چه انتظاری دارند؟

کاربران فین‌تک‌ها خواهان خدماتی سریع، امن و غیرپیچیده هستند. آن‌ها تمایلی ندارند که فرآیندهای احراز هویت بیش از حد طولانی یا پیچیده باشد. در عین حال، می‌خواهند از امنیت اطلاعات شخصی‌شان اطمینان حاصل کنند.

به گفته کارشناسان، توازن بین امنیت و تجربه کاربری چالشی جدی برای فین‌تک‌ها است. هرچه فرآیند احراز هویت دقیق‌تر شود، ریسک کاهش رضایت کاربر بیشتر خواهد بود. ازاین‌رو، پلتفرم‌های موفق تلاش کرده‌اند تا این فرآیند را تا حد امکان هوشمند، خودکار و بدون اصطکاک طراحی کنند.

نقش هوش مصنوعی و بیومتریک در آینده KYC

به گزارش iفین‌تک، یکی از مهم‌ترین گرایش‌های آینده در حوزه KYC، استفاده از هوش مصنوعی (AI) و فناوری‌های بیومتریک است. این تکنولوژی‌ها توانایی دارند که اسناد جعلی را شناسایی کرده، چهره کاربر را با پایگاه داده ملی تطبیق دهند و حتی الگوهای رفتاری او را تحلیل کنند.

در حال حاضر، فناوری‌هایی مانند تطبیق چهره زنده (Liveness Detection) و تحلیل خودکار اسناد هویتی به‌شدت در حال گسترش هستند. استفاده از این فناوری‌ها نه‌تنها سرعت تأیید هویت را افزایش داده، بلکه ریسک تقلب را نیز به شکل چشمگیری کاهش داده است.

سرمایه‌گذاری در بازار خدمات تأیید هویت

بازار جهانی KYC دیجیتال با رشدی چشمگیر روبه‌رو است. بر اساس گزارش Statista، ارزش بازار جهانی خدمات تأیید هویت دیجیتال در سال ۲۰۲۳ به بیش از ۱۲ میلیارد دلار رسیده و انتظار می‌رود تا سال ۲۰۲۸ به بیش از ۲۷ میلیارد دلار برسد.

فین‌تک‌ها به‌طور فزاینده‌ای در حال سرمایه‌گذاری روی این بخش هستند. استارتاپ‌هایی که بتوانند خدمات KYC را سریع‌تر، ارزان‌تر و با دقت بالاتر ارائه دهند، به سرعت جذب سرمایه‌های چند میلیون دلاری می‌شوند.

نگرانی‌ها درباره حفظ حریم خصوصی کاربران

هرچند رشد KYC امری ضروری تلقی می‌شود، اما نگرانی‌هایی درباره نقض حریم خصوصی کاربران نیز وجود دارد. برخی منتقدان می‌گویند ذخیره‌سازی اطلاعات هویتی، چهره و مدارک کاربران در سرورهای فین‌تک‌ها می‌تواند در صورت حمله سایبری، تهدیدی جدی ایجاد کند.

برخی راه‌حل‌ها مانند احراز هویت غیرمتمرکز (Decentralized Identity) یا مدل‌های مبتنی بر بلاکچین در حال توسعه هستند تا به کاربران امکان دهند اطلاعات هویتی خود را فقط هنگام نیاز و با کنترل کامل خود به اشتراک بگذارند.

 آینده احراز هویت در فین‌تک‌ها

تحلیل iفین‌تک نشان می‌دهد که رشد فناوری، تهدیدات سایبری و الزامات قانونی دست‌به‌دست هم داده‌اند تا تأیید هویت دیجیتال به یک الزام راهبردی در صنعت فین‌تک تبدیل شود. شرکت‌هایی که نتوانند در این حوزه نوآوری کرده یا از راهکارهای پیشرفته استفاده کنند، ممکن است سهم بزرگی از بازار خود را از دست بدهند.

همچنین، رویکرد کاربرمحور و شفاف نسبت به داده‌های هویتی، رمز موفقیت برندهایی خواهد بود که می‌خواهند در دنیای دیجیتال آینده جایگاهی پایدار داشته باشند.