iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

تحول در خریدهای اعتباری با همکاری کلارنا و وان‌پی

در دنیای فین‌تک، روش‌های نوین پرداخت به سرعت در حال تغییر هستند و مدل "اکنون بخر، بعداً پرداخت کن" (BNPL) به یکی از محبوب‌ترین روش‌های خرید در سال‌های اخیر تبدیل شده است. در همین راستا، کلارنا و وان‌پی، دو شرکت پیشرو در حوزه فین‌تک، همکاری جدیدی را با والمارت آغاز کرده‌اند که به مشتریان این خرده‌فروشی اجازه می‌دهد خریدهای خود را به‌صورت اقساطی پرداخت کنند. این اقدام می‌تواند به تقویت قدرت خرید مصرف‌کنندگان و افزایش نرخ فروش در والمارت کمک کند. به گزارش iفین‌تک، این همکاری نشان‌دهنده تحول بزرگی در نحوه استفاده از اعتبار دیجیتال در خریدهای روزمره است.

چگونه مدل BNPL تجربه خرید را تغییر می‌دهد؟

مدل BNPL طی سال‌های اخیر به‌سرعت در بین مصرف‌کنندگان، به‌ویژه نسل Z و میلنیال‌ها، محبوب شده است. این روش، جایگزین مناسبی برای کارت‌های اعتباری سنتی محسوب می‌شود، چرا که:

بدون بهره یا با نرخ بهره کم: بسیاری از طرح‌های BNPL بهره‌ای دریافت نمی‌کنند، یا نرخ بهره آن‌ها نسبت به کارت‌های اعتباری سنتی پایین‌تر است.

پرداخت منعطف: مشتریان می‌توانند هزینه خرید را در چندین قسط بدون فشار مالی پرداخت کنند.

عدم نیاز به اعتبار بالا: برخلاف کارت‌های اعتباری که نیاز به امتیاز اعتباری بالا دارند، بسیاری از سرویس‌های BNPL برای مشتریان با امتیاز اعتباری پایین نیز در دسترس هستند.

فرایند ساده و سریع: تأیید و دریافت اعتبار در مدل BNPL سریع‌تر از کارت‌های اعتباری سنتی انجام می‌شود.

به گزارش iفین‌تک، این عوامل باعث شده‌اند که BNPL در سال‌های اخیر به یک روش محبوب پرداخت تبدیل شود و بسیاری از فروشگاه‌های آنلاین و فیزیکی، از جمله والمارت، به دنبال استفاده از این مدل باشند.

نقش کلیدی کلارنا و وان‌پی در همکاری با والمارت

کلارنا و وان‌پی دو شرکت پیشرو در صنعت BNPL هستند که به هزاران کسب‌وکار و میلیون‌ها مشتری در سراسر جهان خدمات ارائه می‌دهند. این دو شرکت از فناوری‌های مالی پیشرفته برای ساده‌سازی فرآیند خرید اعتباری استفاده می‌کنند. در همکاری جدید، مشتریان والمارت قادر خواهند بود خریدهای خود را در قالب گزینه‌های مختلف پرداخت اقساطی مدیریت کنند.

این همکاری به چند روش مزایای قابل‌توجهی را برای والمارت و مشتریان آن به همراه دارد:

افزایش فروش والمارت: ارائه گزینه‌های پرداخت انعطاف‌پذیر می‌تواند نرخ تبدیل مشتریان را افزایش داده و خریدهای بزرگ‌تری را تسهیل کند.
جذب مشتریان جدید: با ارائه وام‌های اقساطی، مشتریانی که توانایی پرداخت نقدی ندارند، جذب این فروشگاه خواهند شد.
مدیریت بهتر نقدینگی: این روش به مشتریان کمک می‌کند تا هزینه‌های خود را بهتر مدیریت کنند و همچنان از تخفیف‌ها و پیشنهادات ویژه بهره ببرند.
تسهیل فرایند پرداخت دیجیتال: با استفاده از فناوری‌های کلارنا و وان‌پی، تجربه خرید بهینه‌تر و سریع‌تر خواهد شد.

چالش‌ها و نگرانی‌های احتمالی در مدل BNPL

اگرچه مدل BNPL مزایای زیادی دارد، اما برخی چالش‌ها و نگرانی‌ها نیز پیرامون آن وجود دارد:

افزایش بدهی مصرف‌کنندگان: استفاده بیش‌ازحد از خرید اقساطی می‌تواند منجر به بدهی‌های سنگین برای مشتریان شود. برخی افراد ممکن است بیش از توان مالی خود خرید کرده و در بازپرداخت اقساط دچار مشکل شوند.
ریسک‌های اعتباری برای ارائه‌دهندگان خدمات: شرکت‌های ارائه‌دهنده BNPL مانند کلارنا و وان‌پی ممکن است با ریسک نکول (عدم بازپرداخت اقساط) روبه‌رو شوند.
رگولاتوری و قوانین سخت‌گیرانه‌تر: برخی از کشورها به دنبال وضع مقررات سخت‌گیرانه‌تری برای این نوع خدمات هستند تا از افزایش بدهی‌های مصرف‌کنندگان جلوگیری کنند.

تحلیل iفین‌تک: این چالش‌ها باعث شده است که شرکت‌های BNPL تلاش کنند مدل‌های مدیریت ریسک بهتری را برای جلوگیری از نکول و افزایش شفافیت در شرایط بازپرداخت طراحی کنند.

آینده پرداخت‌های اقساطی در خرده‌فروشی

به گزارش iفین‌تک، همکاری کلارنا و وان‌پی با والمارت می‌تواند تحول مهمی در صنعت خرده‌فروشی و خدمات پرداخت ایجاد کند. این همکاری نه‌تنها به نفع مشتریان خواهد بود، بلکه می‌تواند الگوی جدیدی برای سایر خرده‌فروشان باشد که به دنبال ارائه گزینه‌های پرداخت انعطاف‌پذیر هستند.

تأثیر این همکاری در بازار فین‌تک: انتظار می‌رود که سایر خرده‌فروشان بزرگ نیز از مدل BNPL برای افزایش فروش و جذب مشتریان جدید استفاده کنند.
پیش‌بینی آینده BNPL: با توجه به رشد روزافزون این صنعت، می‌توان انتظار داشت که مدل‌های پیشرفته‌تری با قابلیت‌های هوش مصنوعی و یادگیری ماشین برای تحلیل رفتار مشتریان و کاهش ریسک نکول توسعه یابند.
ضرورت نظارت بر بدهی‌های مصرف‌کنندگان: در حالی که BNPL یک راهکار جذاب است، باید از سوءاستفاده مالی و افزایش بدهی‌های ناپایدار جلوگیری شود.

در مجموع، همکاری کلارنا، وان‌پی و والمارت نشان‌دهنده نقش رو به رشد فین‌تک در تحول روش‌های پرداخت و تجربه مشتری است. این همکاری می‌تواند به عنوان مدلی برای سایر شرکت‌های خرده‌فروشی مورد استفاده قرار گیرد.