iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

خیز استارت‌آپ‌های فین‌تک در جهان در حال توسعه

به گزارش iفین‌تک، در سال ۲۰۲۵، بازارهای نوظهور از جمله آمریکای لاتین، آفریقا و جنوب شرق آسیا، به بستر جدیدی برای شکوفایی استارت‌آپ‌های فین‌تک تبدیل شده‌اند. شرکت‌های نوپایی که خدمات مالی دیجیتال را به اقشار فاقد دسترسی به بانک ارائه می‌دهند، با حمایت سرمایه‌گذاران، نهادهای دولتی و فناوری‌های نوین، به رشد چشمگیری دست یافته‌اند.

دلیل استقبال از فین‌تک در بازارهای نوظهور

توسعه فین‌تک در این بازارها را می‌توان به چند دلیل اصلی نسبت داد:

1. کمبود دسترسی به خدمات بانکی سنتی: در بسیاری از این کشورها، درصد بالایی از جمعیت فاقد حساب بانکی هستند. فین‌تک‌ها با ارائه خدمات دیجیتالی مانند افتتاح حساب با موبایل یا اعطای وام بدون وثیقه، جای خالی بانک‌های سنتی را پر کرده‌اند.

2. گسترش موبایل و اینترنت: با رشد نفوذ تلفن‌های هوشمند و اینترنت همراه، کاربران زیادی برای اولین بار از طریق گوشی به خدمات مالی دست یافته‌اند.

3. جوان بودن جمعیت: درصد بالای جمعیت جوان و آشنا با فناوری، پذیرش فین‌تک را تسهیل کرده است.

4. حمایت دولت‌ها: سیاست‌های توسعه‌گرایانه برخی کشورها مانند هند، نیجریه، برزیل و اندونزی باعث جذب استارت‌آپ‌ها و سرمایه‌گذاران شده است.

رشد نمونه‌ای در کشورهای منتخب

نیجریه: شرکت‌هایی مانند Flutterwave و Paystack توانسته‌اند میلیاردها دلار سرمایه جذب کنند و خدمات پرداخت را برای میلیون‌ها نفر فراهم آورند. دولت نیجریه نیز با ایجاد مقررات هوشمندانه، از رشد این بخش حمایت کرده است.

هند: با پلتفرم‌هایی مانند PhonePe و Razorpay، میلیون‌ها کسب‌وکار کوچک در هند اکنون می‌توانند تراکنش‌های دیجیتال انجام دهند. زیرساخت پرداخت دیجیتال UPI، به‌عنوان یکی از پیشرفته‌ترین ابزارهای پرداخت، در این رشد نقش کلیدی داشته است.

برزیل: فین‌تک‌هایی مانند Nubank با ارائه خدمات بانکی دیجیتال بدون شعبه، در میان کاربران کم‌درآمد و مناطق دورافتاده محبوب شده‌اند. برزیل یکی از بازارهای برتر فین‌تک در آمریکای لاتین به‌شمار می‌رود.

اندونزی و فیلیپین: در جنوب شرق آسیا نیز استارت‌آپ‌هایی چون Gojek و Tala خدمات پرداخت و وام خرد را در اختیار میلیون‌ها نفر قرار داده‌اند.

نقش فناوری‌های نوین

تحلیل iفین‌تک نشان می‌دهد که استفاده از فناوری‌های نوین در رشد این استارت‌آپ‌ها نقشی کلیدی دارد:

• هوش مصنوعی و یادگیری ماشین برای اعتبارسنجی کاربران بدون سابقه بانکی.

• بلاکچین برای انجام تراکنش‌های امن و شفاف.

• تحلیل کلان‌داده برای شناخت نیازهای کاربران و شخصی‌سازی خدمات.

• پرداخت‌های موبایلی و کیف پول‌های دیجیتال که جایگزین نقدی در جوامع کم‌دسترسی شده‌اند.

چالش‌های استارت‌آپ‌های فین‌تک در بازارهای نوظهور

با وجود رشد چشم‌گیر، این استارت‌آپ‌ها با چالش‌هایی نیز مواجه‌اند:

• ناپایداری مقرراتی: در برخی کشورها نبود چارچوب‌های نظارتی شفاف، مانع توسعه فین‌تک‌ها شده است.

• زیرساخت‌های فنی ضعیف: در برخی مناطق روستایی یا کم‌توسعه‌یافته، اینترنت یا شبکه موبایل پایدار وجود ندارد.

• نبود سواد مالی کافی: بسیاری از کاربران هدف، اطلاعات کافی درباره خدمات مالی ندارند که می‌تواند منجر به سوءاستفاده یا تصمیم‌گیری‌های اشتباه شود.

• امنیت سایبری: با گسترش حملات فیشینگ و بدافزارها، استارت‌آپ‌ها باید هزینه زیادی برای امنیت بپردازند.

سرمایه‌گذاری‌های خارجی: موتور رشد

سرمایه‌گذاران خطرپذیر (VCs) جهانی و منطقه‌ای سهم مهمی در این رشد دارند. صندوق‌هایی مانند Sequoia Capital India، SoftBank Vision Fund و Helios Investment Partners در پروژه‌های متعددی در این بازارها مشارکت کرده‌اند.

بنا بر داده‌های PitchBook، بیش از ۴۵ درصد از سرمایه‌گذاری‌های فین‌تک در نیمه اول ۲۰۲۵ به بازارهای نوظهور اختصاص یافته که این یک رکورد بی‌سابقه به‌شمار می‌رود.

چشم‌انداز آینده: فرصت‌های بکر

پیش‌بینی می‌شود که در پنج سال آینده، بازارهای نوظهور به مهم‌ترین موتور رشد صنعت فین‌تک تبدیل شوند. همان‌طور که تحلیل iفین‌تک نشان می‌دهد، گسترش خدمات مالی دیجیتال نه‌تنها به رشد اقتصادی کمک می‌کند، بلکه با افزایش شمول مالی، نابرابری‌ها را نیز کاهش می‌دهد.

استارت‌آپ‌هایی که بتوانند به‌صورت محلی عمل کرده، اعتماد کاربران را جلب کنند و راهکارهای ساده اما امن ارائه دهند، در این مسیر موفق خواهند بود.